ブラックカードは年収はいくらで発行できる？実際にブラックカードの審査に通った筆者の体験談

最上位クラスのクレジットカードであるブラックカードは質の高い特典とステータスが魅力です。

そんな特別なクレジットカードであるブラックカードは年収いくら以上で発行できるのか？と疑問に思われる方も少なくないでしょう。

この記事では、ブラックカードの年収目安を整理したうえで、実際にブラックカードの審査に通過した筆者の体験談を交えながら解説します。

ブラックカードとは？そもそもどんなクレジットカード？

ブラックカードとは、一般的に以下のような特徴を持つ最上位ランクのクレジットカードを指します。

各カードブランドによってブラックカードの入会方法や特典内容、年会費は異なりますが、いずれのブラックカードであってもカードの発行には高いハードルが設けられているのが特徴です。

インビテーションなしで発行できる代表的なブラックカード一覧

アメリカン・エキスプレス、Visa、JCBなど各カードブランドごとに発行可能なブラックカードの条件は大きく異なります。

特に入会方法については、「完全招待制（インビテーション制）」か「申込制」かカードブランドによって分かれており、代表的なブラックカードのなかではラグジュアリーカード ブラック、ダイナースクラブ ブラックカード、三井住友カードVisa infiniteが申込制のブラックカードとなっています。

カード会社からのインビテーション（招待）を待たずにブラックカードを手にしたい場合は、「申込制」のクレジットカードを狙うのがおすすめです。

カード名	年会費（税込）	入会方法
アメリカン・エキスプレス センチュリオン・カード	550,000円	インビテーション
ラグジュアリーカード ブラック	110,000円	申込制
ダイナースクラブ プレミアムカード	165,000円	申込制
JCB ザ・クラス	55,000円	インビテーション
三井住友カード Visa Infinite	99,000円	申込制

ブラックカードは年収いくらで発行できる？

「申込制」のブラックカードは、発行にあたり厳しい審査が設けられています。

カードの発行審査に関する具体的な情報については、公表されていませんが、一般的に言われているブラックカードの発行に必要な年収や条件について現役銀行員の筆者が詳しく紹介していきます。

ブラックカードの発行には年収1,000万円以上必要？

ブラックカードの発行には、一般的に1,000万〜2,000万円以上の年収が必要と言われています。

また、カードブランドによっても入会に必要な年収額の基準は変わり、高額なカード利用を想定しているハイクラスのブラックカードになると必要となる年収額も高くなる傾向にあります。

ただし、これはあくまで一般論であり、年収だけでブラックカードの審査が決まるわけではありません。

実際に、年収1,000万円以下の会社員の筆者でもVisaの最上位カード三井住友カードVisa infiniteを発行することができました。

ブラックカードの発行に必要な年収は必ずしも1,000万円以上というわけではなく、年収以外にも審査に関わるポイントがいくつか存在すると考えられます。

カードランクごとの年収目安

カードランク	年収目安
ゴールドカード	300万〜500万円
プラチナカード	700万〜1,000万円
ブラックカード	1,000万〜2,000万円以上

ブラックカードの審査で見られる本当のポイント

ブラックカードの発行には、年収も大切な要件ではあるものの、実際の審査では「利用実績」「収入の安定性」「既存カードのランク」も重視されます。

年収1,000万円以下でブラックカードを発行することができた筆者も、年収以外の審査項目に救われた可能性が高いと考えています。

ブラックカードの審査ポイント「利用実績」

ブラックカードの審査で大切なのがすでに発行しているクレジットカードの「利用実績」です。

同一カード会社での長期利用の実績や年間利用額（数百万円〜1,000万円超）、支払い遅延の有無などがブラックカードの審査時に確認される可能性があります。

ブラックカードは利用限度額が高いため、これまでのカード利用額や支払い状況などが重視される傾向にあります。

ブラックカードの審査ポイント「職業・収入の安定性」

ブラックカードは、一部の人しか発行が叶わない社会的地位を示すことができるステータスカードです。

そのため、年収だけでなく、職業や収入の安定性も審査の際に重視される可能性があります。

経営者、医師、士業など高属性の職業であれば、発行の可能性が高まるでしょう。

また、大企業勤務など安定的な収入が見込める場合、年収が1,000万円を下回っていても今後の収入増加を加味してカードを発行することができる可能性が高いと考えられます。

ブラックカードの審査ポイント「既存カードのランク」

ブラックカードの発行審査では、既存カードのランクも審査の判断材料になる可能性があります。

プラチナカードをしっかり使い込んでいるか、上位カードへのステップアップ実績なども審査時に見られる可能性があります。

すでにプラチナクラスのカードを保有しており、カードの利用実績も良好な場合、ブラックカードの審査に有利に働く可能性があります。

実際にブラックカードの審査に通った筆者の体験談

ここからは、筆者自身がブラックカードの審査に通過した実体験を紹介していきます。

ブラックカードを発行したいが年収がネックという方必見です。

年収1,000万円以下の筆者が発行したブラックカード

長年、三井住友カード プラチナプリファードを愛用していた筆者でしたが、2025年9月に登場したVisaのブラックカード「三井住友カードVisa infinite」への入会を決めました。

入会を決めた理由が、「SHARE LOUNGEを無料で利用できる」「100万円の利用で入会特典で10万円相当のポイント付与がある」ことが大きな決め手となりました。

三井住友カードVisa infiniteは、三井住友カードから発行が可能な最上位クラスのクレジットカードとなっており、Visaブランドの最高ランクにふさわしい豪華な特典とポイント還元が強みです。

コンシェルジュサービスやプライオリティパス、ホテル優待などハイクラスカードにふさわしい特典はもちろんのこと、SHARE LOUNGE無料特典やSBI証券のクレカ積立最大4％還元など実用的な特典も兼ね備えたブラックカードとなっています。

庶民の筆者でも使いこなせそうな特典も多く、入会を決意しましたが、年収1,000万円未満の会社員の筆者でも申し込みが叶うのか半信半疑でした。

ブラックカードが発行できた筆者のスペック

三井住友カードVisa infiniteを発行することができた筆者のスペックは以下の通りです。

正直なところ、「年収だけを見るとブラックカードには少し足りないかも…」という自覚はありましたが、三井住友カード プラチナプリファードを愛用してきたこともあり、一か八か三井住友カードVisa infiniteの申し込みを行いました。

【実体験】三井住友カードVisa infiniteの申し込みから発行まで

三井住友カードVisa infiniteは、インビテーション制（招待制）ではなく申し込みによって発行できるクレジットカードになります。

インビテーションを待つことなく、欲しいタイミングでブラックカードを発行することができる点は、三井住友カードVisa infiniteの大きなメリットといえます。

三井住友カードVisa infiniteは、カードの発行申し込みを全てオンライン上で行うことができ、筆者の場合は、申し込み日の翌日にカード発行の案内、6日後にはカード本体が自宅に届きました。

ブラックカードは、審査や発行に時間がかかるというイメージでしたが、三井住友カードVisa infiniteの場合は申し込みから1週間以内にカード本体を手にいれることができました。

ブラックカードは年収が低くても発行できる？

結論から申し上げると、年収が1,000万円未満でもブラックカードの審査に通る可能性は十分あります。

実際、年収800万円台の会社員の筆者もVisaのブラックカードの三井住友カードVisa infiniteを発行することができました。

年収が1,000万円未満の方、個人事業主で年収に波がある方でもブラックカードを発行することができるチャンスはありますので、申込制のブラックカードの審査に挑戦してみるのがおすすめです。

ブラックカードを目指すなら今すぐやるべきこと

最後に、ブラックカードを発行したい方が取るべき対策についてまとめました。

年収が1,000万円に満たない場合でも、カードの利用実績やプラチナカードの利用状況によって、ブラックカードへの道が開ける可能性があります。

まとめ｜ブラックカードは年収だけで決まらない

ブラックカードの発行に必要な年収は公表されていないものの、一般的には1,000万〜2,000万円以上の年収が必要といわれています。

しかし、実際は年収よりも利用実績と信用情報が重要視されている可能性もあり、正しい使い方を続ければ、年収1,000万円未満でもブラックカードの審査に通るチャンスはあるでしょう。

「いつかブラックカードを持ちたい」と考えている場合、いま保有しているカードの使い方を少し意識するだけでブラックカードの審査結果にプラスに働く可能性があります。

実際に、年収800万円台の会社員の筆者でもブラックカードを発行することができたため、年収でブラックカードの発行を諦めることなく申し込んでみるのがおすすめです。