プラチナプリファードとゴールド（NL）はどっちを持つべきか比較｜損益分岐点は200万円の理由

この記事では、三井住友カード プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）を徹底比較します。

ポイント特化型プラチナカードとして注目されている三井住友カード プラチナプリファードですが、年会費が33,000円（税込）と安くないため、三井住友カード ゴールド（NL）とどっちを持つべきか悩んでいる人も多いと思います。

今回は三井住友カード プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）をどっちを持つべきなのか詳しく解説していきます。

プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）のそれぞれの損益分岐点、どっちを持つべきかの判断基準について徹底的に解説していきます。

プラチナプリファードとゴールド（NL）の比較表

	三井住友カード ゴールド （NL）	三井住友カード プラチナ プリファード
年会費	5,500円 （税込）	33,000円 （税込）
通常利用 還元率	0.5%	1.0%
クレカ積立 付与率	最大1.0%	最大3.0％
対象のコンビニ ・飲食店	最大7％	最大7％
プリファード ストア還元率	ー	最大10％
保険・ 補償	国内旅行傷害保険 海外旅行傷害保険 お買物安心保険 選べる保険制度	国内旅行傷害保険 海外旅行傷害保険 お買物安心保険 選べる保険制度
カード ブランド	Visa Mastercard	Visa
カード 上限金額	~200万円	~500万円
家族カード ETCカード	利用可能	利用可能
他	年間100万円以上利用で 翌年以降年会費永年無料 【継続特典】 100万円以上利用で 10,000円相当	【継続特典】 100万円利用につき 10,000円相当 （最大40,000円相当付与）
新規入会＆利用 キャンペーン	最大23,600円相当	最大65,600円相当
当サイト 紹介特典	2,000円 相当を追加 でプレゼント	10,000円 相当を追加で プレゼント

三井住友カード ゴールド（NL）は年会費が5,500円（税込）とプラチナプリファードよりも低く設定されていますが、様々な場面でのポイント還元率やキャンペーン内容が劣る仕様となっています。

一方で、プラチナプリファードは年会費は33,000円（税込）と高いですが、とにかくポイント還元率が高く設定されています。つまり使えば使うだけお得になるカードと言えます。

どちらを持つべきかは、どれだけそのカードを利用するのか（年間利用額）と、どのような店舗で利用するのかが重要になります。

このあと損益分岐点を解説していきますが、ざっくり言えば年間200万円以上の利用がある方は、三井住友カード プラチナプリファードがオススメになります。

プラチナプリファードとゴールド（NL）はどっちを持つべきか

プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）のいずれのかーどを持つべきかの判断基準は、年間カード利用額が決め手です。

これまでは「クレカ積立」で判断｜2024年9月まで

プラチナプリファードや三井住友カード ゴールド（NL）は2024年9月以降、クレカ積立時ポイント付与率が変更されました。

従来、プラチナプリファードはかなりポイント付与率が高く設定されていたため、クレカ積立のポイント付与だけで年会費のほとんどを取り返せる特徴がありました。

そのため2024年9月までは、プラチナプリファードか三井住友カード ゴールド（NL）を検討する際、「クレカ積立を利用するか」がかなり重要な判断ポイントになっていました。

これからは「カード年間利用額」で判断｜2024年10月から

2024年10月以降、クレカ積立のポイント付与率は、プラチナプリファードも三井住友カード ゴールド（NL）も「年間のカード利用額に応じてポイント付与率が変化する」仕様となりました。

仮に年間100〜300万円未満のカード利用額の方であれば、いずれのカードでもクレカ積立のポイント付与率は1.0％となり、クレカ積立だけでは大きな差はありません。

プラチナプリファードか三井住友カード ゴールド（NL）を決める基準は、クレカ積立ではなく、年間の利用額・ポイントアップ店舗の利用頻度などで判断する必要があります。

まずは年間200万円が判断基準｜プラチナプリファードとゴールド（NL）

プラチナプリファードか三井住友カード ゴールド（NL）のどちらを持つべきかは、一つの判断ポイント・基準として年間利用額で検討すると良いです。

まずは年間200万円以上利用するかどうかを確認しましょう。

年間200万円以上利用する場合はプラチナプリファードを選択し、年間200万円未満の場合は三井住友カード ゴールド（NL）を選択しましょう。

目安となる「年間200万円」を大きな基準に、そこに対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアの利用頻度、新規入会＆利用キャンペーンなどを考え、総合的に判断していくことになります。

プラチナプリファードとゴールド（NL）はどっちがお得かの損益分岐点

プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）をどっちを持つべきか損益分岐点について考えていきます。

ざっくりの目安として「年間200万円のカード利用額」が一つの基準となりますが、そこに対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアなどの利用頻度・状況を考えて総合的に損益分岐点を概算していきます。

ここでは、どちらの方がトータルでお得に利用できるか、どちらの方が年会費を含めて多くのポイントを獲得できるのかといった「損益分岐点」について考えていきます。

損益分岐点の試算条件｜どっちを持つべきか？

まずポイント還元率は、通常のポイント還元率に対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアでのポイントアップを概算し考えます。

三井住友カード ゴールド（NL）は通常0.5％ポイント還元、三井住友カード プラチナプリファードは通常1.0％ポイント還元がベースとなり、そこに両カード対象のコンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元（Olive併用で最大20％）となります。

プラチナプリファードはさらにプリファードストアで最大10％のポイント還元になります。

三井住友カード ゴールド（NL）では最大10％ポイント還元となるプリファードストアを利用できないため、トータルでのポイント還元率はプラチナプリファードの方が高くなります。そこも考慮して概算します。

年間100万円利用の場合｜プラチナプリファードとゴールド（NL）損益分岐点

年間100万円を利用した場合に、プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）で獲得できるポイントは以下になります。

＊ 獲得ポイント数と損益表｜プラチナプリファードとゴールド（NL）
（継続特典含む）

ポイントアップ 対象店舗の 利用状況	三井住友カード プラチナプリファード	三井住友カード ゴールド（NL）
少	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：20,000円相当 損益：-13,000円相当	ポイント還元率：0.5％想定 獲得：15,000円相当 損益：+9,500円相当
中	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：30,000円相当 損益：−3,000円相当	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：20,000円相当 損益：+14,500円相当
多	ポイント還元率：3.0％想定 獲得：40,000円相当 損益：+7,000円相当	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：30,000円相当 損益：+24,500円相当

年間100万円の場合は、対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアなど通常よりもポイントアップする店舗の利用頻度によらず、三井住友カード ゴールド（NL）の方がトータルではお得に利用できます。

プラチナプリファードの場合、年間100万円の利用だけだと年会費を取り返すのが難しくなります。

一方で、三井住友カード ゴールド（NL）の方は、年会費も比較的安いことに加えて、それなりにポイントを獲得できるため、年間100万円の利用であれば三井住友カード ゴールド（NL）の方がお得に利用できる可能性が高いです。

年間100万円前後の利用を考えている場合は、三井住友カード ゴールド（NL）を選択しましょう。

年間100万円以上利用で次年度以降は年会費が永年無料となる利用特典もあるため、長くお得に利用することが可能です。

年間200万円利用の場合｜プラチナプリファードとゴールド（NL）損益分岐点

続いて、年間200万円のカード利用の場合を考えていきます。

＊ 獲得ポイント数と損益表｜プラチナプリファードとゴールド（NL）
（継続特典含む）

ポイントアップ 対象店舗の 利用状況	三井住友カード プラチナプリファード	三井住友カード ゴールド（NL）
少	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：40,000円相当 損益：+7,000円相当	ポイント還元率：0.5％想定 獲得：20,000円相当 損益：+14,500円相当
中	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：60,000円相当 損益：+27,000円相当	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：30,000円相当 損益：+24,500円相当
多	ポイント還元率：3.0％想定 獲得：80,000円相当 損益：+47,000円相当	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：50,000円相当 損益：+44,500円相当

年間200万円を利用する場合、プラチナプリファードの方がお得に利用することができそうです。

プラチナプリファードは、継続特典として100万円の利用につき10,000円相当のポイントが最大40,000円相当まで付与されますが、三井住友カード ゴールド（NL）の場合は、継続特典は最大10,000円相当までとなっています。

そのため、年間200万円以上カードを利用する場合、プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）で獲得できるポイント額に大きな差が生まれる計算になります。

また、対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアをそれなりに利用する場合は、プラチナプリファードの方が獲得できるポイントが多く、損益を見ても三井住友カード ゴールド（NL）よりもプラチナプリファードの方がお得です。

ちなみに著者は実際にプラチナプリファードを利用していますが、トータルのポイント還元率では「3.0％前後」を実現できています。

プリファードストアなどを無理に使用しているわけでもないので、2％~3％はプラチナプリファードであれば、十分に実現できるポイント還元率かと思います。

年間200万円程度カードを利用する場合は、三井住友カード ゴールド（NL）よりもプラチナプリファードの方がお得に利用できる可能性は高いと思います。

年間300万円利用の場合｜プラチナプリファードとゴールド（NL）損益分岐点

＊ 獲得ポイント数と損益表｜プラチナプリファードとゴールド（NL）
（継続特典含む）

ポイントアップ 対象店舗の 利用状況	三井住友カード プラチナプリファード	三井住友カード ゴールド（NL）
少	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：60,000円相当 損益：+27,000円相当	ポイント還元率：0.5％想定 獲得：25,000円相当 損益：+19,500円相当
中	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：90,000円相当 損益：+57,000円相当	ポイント還元率：1.0％想定 獲得：40,000円相当 損益：+34,500円相当
多	ポイント還元率：3.0％想定 獲得：120,000円相当 損益：+87,000円相当	ポイント還元率：2.0％想定 獲得：70,000円相当 損益：+64,500円相当

年間300万円カードを利用する場合は、プラチナプリファードがオススメです。

対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアを全く使わない場合でも、プラチナプリファードの方が通常ポイント還元率や継続特典が有利な条件のため、年会費含めてお得に利用することができます。

プリファードストアなどを利用すれば、さらにプラチナプリファードの方がポイントを獲得できることになるのでし年間300万円以上を利用する方の場合はプラチナプリファードを選択するのがおすすめです。

プラチナプリファードとゴールド（NL）のどっちがお得かの損益分岐点

プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）のどちらを持つべきかを試算してきました。

まとめると、年間100万円利用時は三井住友カード ゴールド（NL）がオススメ。

年間200万円利用時は、対象のコンビニ・飲食店やプリファードストアをよく利用するかどうかが重要です。

よく利用する場合はプラチナプリファードを選択し、あまり利用しない場合は三井住友カード ゴールド（NL）を選択しましょう。

年間300万円利用する場合は、プラチナプリファードを選択しましょう。

年間200万円以上でプラチナプリファードがおすすめの理由

年間200万円以上でプラチナプリファードがおすすめの理由が以下です。

年間200万円利用で20,000円相当のポイント付与がある

ゴールドの場合、年間100万円利用で10,000円相当のポイントの追加付与がありますが、年間200万円利用しても追加ポイント付与はありません。

一方で、プラチナプリファードの場合、年間400万円利用まで100万円利用ごとに追加で10,000円相当のポイント付与があります。

つまり、年間200万円以上利用すると、プラチナプリファードが10,000円相当お得に利用できるということになります。

特約店でのポイント還元率アップが大きい（ゴールドにはない）

またプラチナプリファードには特約店でのポイント還元率があり、これは三井住友カード ゴールド（NL）にはありません。著者の実績をベースにこの差を試算すると、トータルでのポイント還元率で1-2%の差が生じます。

もし年間200万円利用する場合、2%の差としても40,000円相当のポイントの差になるため、プラチナプリファードの年会費を考慮してもプラチナプリファードがお得ということがわかります。

年間200万円以上の利用があり、かつプリファードストアをそこそこ利用する場合は、プラチナプリファードの方が年会費含めてお得に利用できると言えます。

年間200万円未満で三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめの理由

年間200万円未満で三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめの理由の以下です。

逆に、年間200万円未満の利用の場合、三井住友カード ゴールド（NL）の総合的にはメリットが出るかと思われます。

確かにプラチナプリファードはポイント還元率トータルで高いですが、年間100万円前後〜200万円未満の場合は年会費を考慮すると三井住友カード ゴールド（NL）の方がコスパが良くなります。

さらに年間100万円前後の利用を検討している場合、三井住友カード ゴールド（NL）を利用し次年度以降年会費が永年無料となる資格を得ることで、ずっと年会費の問題から解放されるのも大きいです。

年間200万円未満の利用を検討している場合は、プラチナプリファードよりも三井住友カード ゴールド（NL）の方がコスパ良く利用することが可能と言えます。

プラチナプリファードとゴールド（NL）のそのほかの比較

プラチナプリファードとゴールド（NL）のそのほかの比較については、以下の6項目を比較します。

1. デザイン・券面

デザイン	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
①
②
③		ー

プラチナプリファードは、ブラックがメイン色で、プラチナイメージのシルバーのカードデザインも準備されています。

ブラックやシルバー（プラチナ）の方がやはり高級感は得られそうですね。

三井住友カード ゴールド（NL）は、やはりメインはゴールド色のカードです。2つ目のデザインとしてグリーンにゴールド文字のデザインも準備されています。

2. 年会費

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
年会費	5,500円 （税込）	33,000円 （税込）
他	年間100万円以上利用で 次年度以降年会費永年無料	ー

年会費は、三井住友カード ゴールド（NL）と三井住友カード プラチナプリファードの両カードとも必要です。特に、プラチナプリファードは「33,000円／年（税込）」の年会費が必要です。

三井住友カード ゴールド（NL）の場合、年会費が低く設定されている分、プラチナプリファードほど高還元率で利用することはできませんが、年間100万円以上の利用で次年度以降年会費が永年無料になるのが大きな特徴ですね。

3. 特典・キャンペーン

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
新規入会＆利用 キャンペーン	最大23,600円相当	最大65,600円相当
継続利用特典	最大10,000円	最大40,000円
当サイト 紹介特典	2,000円相当	10,000円相当

続いて、三井住友カード ゴールド（NL）と三井住友カード プラチナプリファードの「入会特典」を比較します。

新規入会特典やキャンペーン内容はは、プラチナプリファードの方が圧倒的に有利な内容となっています。

プラチナプリファードは年会費がデメリットに捉えられがちですが、新規入会＆利用キャンペーンや利用継続特典などが三井住友カード ゴールド（NL）に比べ、かなりお得な内容になっています。

プラチナプリファードは新規入会キャンペーンで年会費以上のポイントを獲得することも十分に可能です。

また、プラチナプリファード・三井住友カード ゴールド（NL）ともに、当サイト経由であれば紹介特典も受けることができるのでぜひ利用してみてください。

4. Vポイント還元率

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
通常利用	0.5%	1.0%
対象のコンビニ ・飲食店	最大7%	最大7%
プリファードストア （特約店）	ー	最大10％
他	ー	海外外貨決済 ＋2％

通常利用のポイント還元率は、三井住友カード ゴールド（NL）が「0.5%」、プラチナプリファードは「1.0%」です。

さらにプラチナプリファードは、プリファードストア（特約店）といわれる店舗でのカード利用時のポイント還元率が最大10％になります。

実際にプラチナプリファードを保有する筆者も、プリファードストアや対象のコンビニ・飲食店などの高いポイント還元率含めて、カード利用額に対してざっくりトータルで「2.0〜4.0％程度」のポイント還元を受けることができています。

三井住友カード ゴールド（NL）はコンビニや飲食店などの対象店舗での還元率は高めですが、プリファードストアなどの設定はないため、しっかりカードを使っていく方の場合、プラチナプリファードの方がお得に利用することが可能です。

5. クレカ積立（SBI証券）付与率

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
クレカ積立 付与率	最大1.0%	最大3.0%
最大金額	月10万円 （年120万）	月10万円 （年120万）

三井住友カード ゴールド（NL）やプラチナプリファードでは、SBI証券の中でクレジットカード決済にて投資信託を購入することができます。

年間120万円分・月10万円分の投資信託の購入に対し、ポイント付与されます。特にプラチナプリファードは最大3.0％と圧倒的に高く注目されています。

クレカ積立をフルに活用して年間120万円分を決済する場合だと、三井住友カード ゴールド（NL）でも三井住友カード プラチナプリファードでも年会費のほとんどを取り返せますが、最大のポイント付与率のためにはそれなりの年間利用額が必要なので注意しておきましょう。

プラチナプリファードで最大3.0%を得るには年間500万円以上の利用、三井住友カード ゴールド（NL）で1.0%を得るには年間100万円以上の利用が必要となります。

クレカ積立の利用だけでプラチナプリファードや三井住友カード ゴールド（NL）を利用する場合は、年会費を取り返すのが難しいため、日常の決済でも利用するようにしましょう。

7. 保険・補償

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
保険・補償	国内旅行傷害保険 海外旅行傷害保険 お買物安心保険 選べる保険制度	国内旅行傷害保険 海外旅行傷害保険 お買物安心保険 選べる保険制度
国内旅行	死亡・後遺障害	死亡・後遺障害 入院・通院・手術
海外旅行	家族特約 無し	家族特約 あり

最後に、保険や補償についても簡単に比較しておきます。

無料で付帯している旅行傷害保険やお買物安心保険（ショッピング保険）は、三井住友カード プラチナプリファードの方が手厚い補償内容となっています。

そもそも三井住友カード ゴールド（NL）では補償が受けれない項目や補償内容が大きく下がる項目もあるため注意が必要です。

充実したカード保険が必要な場合は、三井住友カード プラチナプリファードを利用するようにしましょう。

まとめ｜プラチナプリファードとゴールド（NL）どっち持つべき？

この記事では、プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）を比較し、どちらがおすすめか判断ポイント・判断基準を解説しました。

もし年間200万円未満の場合、三井住友カード ゴールド（NL）の方がトータルでコスパが良くなる可能性が高いですが、三井住友カード プラチナプリファードを選択する場合、年間200万円以上の利用があるかどうかを一つの基準としましょう。

プラチナプリファードは三井住友カード ゴールド（NL）にはない特約店などでのポイント還元率アップ、クレカ積立ポイント付与率が高いなどの特徴があるため、ある程度年間利用額が大きくなると一気にお得に利用することが可能です。その目安が年間200万円ということになります。

三井住友カード プラチナプリファードや三井住友カード ゴールド（NL）では現在お得な新規入会＆利用キャンペーンが開催されています。

さらに当サイト経由でカードを発行した場合は、いずれのカードでも紹介特典を受けることができますのでぜひ利用してみてください。